для повышения эффективности бизнес-процессов розничной сети

На предприятиях часто возникает вопрос, требующий принятия решения, основанный на определенных параметрах и критериях. Рассмотрим операцию по кредитованию клиентов компании. Опишем стадии моделирования бизнес-процессов: Реализуем описанный выше алгоритм действий. При принятии решения по кредитованию сотрудниками фирмы выполняются следующие действия: Если займ одобрен, тогда происходит: В противном случае выполняется оповещение об отказе в кредитовании с объяснением причин данного решения.

Основные стадии бизнес-процесса кредитования

Носова, кандидат педагогических наук, доцент кафедры прикладной информатики Аннотация В данной статье описан бизнес процесс"Выдача потребительского кредита" и его особенности с помощью разработанных моделей: В потребительском кредите заёмщиками выступают физические лица, а кредиторами выступают — торговые организации и сферы услуг, банки, кредитные учреждения. Торговые организации выдают кредит на товар , а банки предоставляют кредит наличными на руки заёмщику месяцев.

Плюсами потребительского кредита является то, что в отличие от автомобильного или ипотечного кредита, в случае потребительского кредита банк не отслеживает, на какие именно цели клиент потратит полученные им деньги. Именно поэтому потребительский кредит — отличный инструмент для решения проблем и осуществления планов.

И конечно, он стремится оптимизировать обработку бизнес-процессов и на основании этих сведений точно спрогнозирует время выдачи кредита.

Представляется, что наиболее корректно под кредитованием понимать процесс предоставления и погашения кредита, а не операцию по выдаче денежных средств. Так, по мнению А. Курбатова, в широком значении под кредитованием понимается предоставление одним лицом другому материальных благ или выгоды с последующим их возмещением либо лицом, которому они предоставлены, либо иным лицом [2].

По кредитному договору банк или иная кредитная организация кредитор обязуются предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Таким образом, кредит — отношения по предоставлению кредитной организацией денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Кредит можно рассматривать в нескольких аспектах: Сущность кредита как экономической категории заключается в определенных экономических отношениях, возникающих между кредитором и заемщиком по поводу предоставления ссуды в денежной форме. Кредит — это форма экономической сделки по предоставлению на возвратной, срочной и, как правило, платной основе денег или иного имущества. С юридической точки зрения кредит представляет собой урегулированные нормами права отношения по поводу предоставления кредитором денежных средств заемщику в соответствии с кредитным договором.

Кредит как звено финансовой системы включает в себя государственный и муниципальный кредит. В юридической литературе содержится множество определений кредита и точек зрения на него. Для наиболее полного раскрытия содержания кредита необходимо рассматривать его в нескольких аспектах: Представляется, что наиболее полное определение кредита следующее:

Использование плана внутри компании: В зависимости от целей, для которых готовится бизнес-план, его конкретное содержание может варьироваться. Поэтому, еще до начала разработки бизнес-плана необходимо решить ряд важных вопросов. При составлении бизнес-плана должны учитываться все возможные препятствия при его осуществлении.

Семинар-практикум (фрагмент конспекта) Бизнес-процессы в .. Вход Бизнес-процесс Вход (Документы) Выдача кредита (кредит) A1.

Кредитный Конвейер Автоматизация бизнес-процессов предкредитной обработки заявок в сфере розничного кредитования: Ключевым фактором успеха поточной организации процесса является скорость, гибкость, высокая производительность и пропускная способность конвейера. К тому же контроль длительности каждой стадии рассмотрения кредитной заявки, установка и отслеживание временных для всех участников процесса, обеспечивают максимальную прозрачность и управляемость процесса продаж кредитных продуктов.

К тому же в системе имеется широкий набор преднастроенных типовых бизнес-процессов для наиболее распространенных и востребованных кредитных продуктов, таких как"Кредит наличными","Кредитные карты","Автокредит","Бытовая техника"," -кредит","Оплата в рассрочку","Ипотека","Микрокредит". Сотрудники Банка могут самостоятельно и оперативно настраивать формы ввода и отображения информации, состав атрибутов кредитной заявки и процесс ее обработки, стратегию принятия решения по предоставлению кредита.

Для каждого кредитного продукта может быть настроен свой состав атрибутов кредитной заявки и своя собственная стратегия рассмотрения заявки и принятия решения. Данные расчеты осуществляются на основе введенных анкетных данных заемщика, его кредитной истории, наличия и величины задолженности заемщика перед Банком, дисциплинированности своевременность, регулярность, полнота погашения задолженностей, наличия у заемщика депозитов Автоматический расчет рекомендуемых параметров кредитования: Вся введенная в систему информация о клиенте становится доступной для анализа всем участникам процесса рассмотрения кредитной заявки, которые дополняют досье различными электронными документами, оценками и комментариями заявления, договора, фото, образцы подписей, расчет рейтинга, расчет экономических показателей, заключения служб и т.

Мониторинг и верификация документов отделом администрирования кредитов Печать полного пакета необходимых документов при выдаче кредита Другие Решения из Области Ваших Интересов.

ВТБ24 повысил эффективность бизнес-процессов розничной сети

Весь персонал Банка более человек вовлечен в реализацию процессного подхода, в работу над улучшениями. В каждом подразделении Банка бизнес-аналитики 95 человек разрабатывают схемы бизнес-процессов, поддерживают их в актуальном состоянии. Бизнес-процессы Банка связаны с орг. Партнер Современные технологии управления Результаты В ходе реализации проекта проведена оптимизация бизнес-процессов, распределения функций между сотрудниками Банка — это позволило оптимизировать организационную структуру Банка: Благодаря применению принципов процессного подхода стала возможна выдача кредита за один визит Клиента в офис Банка, раньше Клиент приходил в Банк в процессе приема, рассмотрения и оформления кредитного договора 3 раза.

Бизнес-процесс кредитования представляет собой процесс приобретения клиентом кредитного продукта. Информационный процесс выдачи кредита.

Именно бизнес-процесс должен быть основным объектом при любой проверке СВК. Задача СВК — определить границы бизнес-процесса, его сильные и слабые стороны, а также способность профильных подразделений банка решать вопросы с возникновением риск-факторов процессов, в которых они участвуют. В большинстве случаев план проверок службы внутреннего контроля далее — СВК банка фокусируется на деятельности подразделений, в рамках которого исследуются соответствующие фрагменты бизнес-процессов.

При этом многие сотрудники СВК уверены, что в ходе таких проверок они анализируют весь бизнес-процесс, а не отдельную его часть. Результатом такого заблуждения становится тот факт, что многие риски попросту оказываются незамеченными, и банк терпит убытки, которые, на первый взгляд, напрямую не связаны с деятельностью банка. Отток клиентов, уход квалифицированного персонала, слабый спрос на банковские продукты и услуги, рост операционных расходов при действующем режиме экономии и прочие подобные проблемы, которые не пропадают при проведении таких точечных мероприятий, как, например, сокращение неэффективного персонала, введение нового программного обеспечения, реструктуризация точек продаж, являются реализовавшимися рисками неэффективных бизнес-процессов.

Для того чтобы анализ и оценка моделей бизнес-процессов и сопутствующих рисков имели положительный для банка результат, СВК прежде всего необходимо понять, что же представляет собой бизнес-процесс и сколько подразделений его опосредуют.

Системы управления в банках: выход на новый уровень

Описанный далее подход представляет собой наиболее распространенный процесс кредитования для любого коммерческого банка, хотя определенная специфика деятельности каждого конкретного банка может быть и не учтена. Несмотря на то что коммерческие банки могут осуществлять различные формы кредитования, например кредитная линия, межбанковский кредит, простой кредит, представляется возможным провести некоторое обобщение.

Мы будем рассматривать процесс кредитования на примере кредитования юридических лиц. Любой бизнес-процесс кредитования обязательно испытывает управляющее воздействие в виде различных решений, облекаемых в форму нормативно-правовых документов, регламентирующих кредитные операции банка; кредитной политики, подробно раскрывающей технологию кредитования данного банка; конкретных распоряжений уполномоченных должностных лиц.

В качестве ресурсов, задействованных в процессе кредитования, выступают кредитные ресурсы банка, а также исполнители конкретных бизнес-процессов.

Оформление и выдача кредита. «Моделирование бизнес-процесса потребительского кредитования». Петропавловск-Камчатский

24, При удовлетворении всех условий банк дает одобрение на заключение договора кредитования, сообщая клиенту и заключая с ним кредитный договор [3, 4]. Модель используется для описания бизнес-процессов в виде последовательных событий и функций рис. Стоимостной анализ бизнес-процессов банка. Ноябрь 5 , .

Офисная мебель кредит залог авто Проведем сравнительный анализ двух способов описания бизнес-процессов: Обсуждаются преимущества и недостатки указанных методов. Подпроцессы, которые являются ключевыми составляющими бизнес-процесса 1-го уровня. Кодовое название элемента уровня:

Банк ВТБ24 оптимизировал бизнес-процессы с помощью

Росбанк проводит автоматизацию внутренних административных бизнес-процессов Платформа создана для того, чтобы сократить временные затраты на решение административных задач, увеличить удовлетворенность сотрудников и повысить эффективность процессов. В настоящий момент в пилотном режиме автоматизированы процессы оформления командировок.

Если документы не предоставляются, то в выдаче кредита будет отказано; 5 . 4 Рисунок 1 - Модель бизнес-процесса кредитования юридических лиц.

В результате работ по исследованию и внедрению принципиально нового для России решения, длившихся пять месяцев, предполагается существенно увеличить производительность процессов банка, сократить потери от продаж, а также уменьшить общие трудозатраты на обслуживание клиентов — физических лиц. Она обеспечивала непрерывное восстановление карт реальных бизнес-процессов на основе данных, хранящихся в информационных системах банка, и делала их пригодными для немедленного анализа и оптимизации, позволяя тем самым повысить эффективность розничной сети ВТБ 24 в краткосрочной перспективе.

В качестве платформы было выбрано решение от , как наиболее функциональное, гибкое и удобное в использовании и развитии. При этом решение предоставляло максимальные возможности для работы аналитиков, ориентируясь прежде всего на бизнес-пользователей, а не на специально подготовленных ИТ-специалистов. Это убедило Заказчиков — Управление эффективности процессов и Департамент банковских и информационных технологий банка ВТБ 24, — в работоспособности и эффективности технологии, и руководством банка было принято решение о запуске пилотного проекта на выделенном сегменте бизнес-процессов.

Анализ проводился на объеме всех заявок, обработанных в году. Из собранных данных были полностью восстановлены отдельные последовательности действий по обработке заявок, включая время, потраченное сотрудниками Розничной сети на каждом шаге процесса. Последнее было крайне важным достижением, так как позволило разделить время активной работы с заявкой фактические трудозатраты и время ожидания заявки в очереди на обработку.

По результатам анализа были выявлены основные направления приложения усилий по оптимизации, разработан ряд тактических и стратегических мер по оптимизации процессов. В результате внедрения решения за счет повышения производительности сотрудников розничного блока банка планируется увеличить общую производительность процессов. Отказ от выявленного в результате анализа неэффективного сценария продаж позволит банку минимизировать потери направления на этом участке, а оптимизация экстремальных сценариев бизнес-процессов предполагает реальное сокращение трудозатрат сотрудников розничного блока.

Размер сети продаж банка и активно развивающаяся продуктовая линейка ограничивала возможности анализа ситуации традиционными методами. Технология впервые начала применяться в коммерческой деятельности крупных зарубежных компаний несколько лет назад, но на российском рынке до сих пор не использовалась.